Metode penentuan premi asuransi jiwa kredit yang dipengaruhi oleh Hukum Mortalitasv Gompertz dan Makeham serta besaran manfaat mengikuti Metode Amortisasi

Abstract

Pengajuan kredit seringkali diperlukan untuk meningkatkan kualitas hidup suatu organisasi maupun perorangan. Namun risiko-risiko seperti PHK, kecelakaan, kematian, dan kegagalan usaha dapat mengancam kestabilan pembayaran angsuran kredit. Risiko yang dianggap paling serius adalah risiko kematian tertanggung. Kematian tertanggung dapat menyebabkan terjadinya kredit macet, jika tertanggung merupakan debitur dari suatu produk kredit. Oleh karena itu diperlukan asuransi jiwa kredit yang dapat mengalihkan kemungkinan gagal bayar. Di Indonesia, besaran premi asuransi jiwa kredit diharapkan dapat dihitung lebih realistis dengan menggunakan ilmu aktuaria, sehingga sudah mengantisipasi risiko kerugian yang mungkin terjadi. Pada penelitian ini digunakan prinsip aktuaria, yang meliputi prinsip ekivalensi, hukum mortalita, dan tabel amortisasi dalam menentukan besaran manfaat kematian yang kemudian digunakan untuk menentukan besaran premi tunggal neto atau Net Single Premium (NSP) yang akan dibayarkan oleh tertanggung. Hukum mortalita yang digunakan dalam skripsi ini adalah hukum mortalita Gompertz yang akan diterapkan untuk tertanggung berjenis kelamin pria dan hukum mortalita Makeham yang akan diterapkan untuk tertanggung berjenis kelamin wanita. Prinsip aktuaria berperan dalam menentukan ekspektasi besaran Net Single Premium, sedangkan tabel amortisasi berperan dalam menentukan besaran manfaat yang dibayarkan penanggung. Metode amortisasi merupakan metode pengembalian pinjaman kredit dengan membayarkan angsuran secara periodik. Dalam upaya untuk mempermudah calon tertanggung asuransi jiwa kredit untuk mendapatkan informasi mengenai kisaran nilai premi yang dibayarkan, maka dikembangkan program perhitungan besaran nilai premi menggunakan Microsoft Visual Studio 2022. Melalui simulasi perhitungan nilai premi asuransi jiwa kredit, diperoleh kesimpulan bahwa nilai premi asuransi jiwa kredit pada tertanggung pria bernilai lebih besar dari tertanggung wanita. Selain itu, faktor-faktor seperti usia tertanggung, tenor kredit, suku bunga pinjaman kredit, suku bunga perusahaan asuransi dan frekuensi pembayaran angsuran pertahun dapat mempengaruhi besaran premi asuransi jiwa kredit.