Modifikasi asuransi jiwa unit-link dengan garansi nilai aset

Abstract

Manusia menghadapi risiko keuangan akibat kejadian yang tidak dapat diketahui secara pasti di masa yang akan datang, seperti kematian, kecelakaan, kebakaran, dan lain-lain. Asuransi menjadi pilihan untuk meminimalkan risiko keuangan tersebut. Asuransi jenis tradisional memberikan santunan yang nilainya sudah ditentukan sejak kontrak ditandatangani, tetapi nilai uang akan berubah terhadap waktu. Santunan yang sudah ditetapkan pada saat kontrak ditandatangani, mungkin tidak lagi bernilai ketika santunan dibayarkan di masa yang akan datang. Untuk itu diperlukan investasi. Asuransi jiwa unit-link merupakan gabungan dari asuransi dan investasi. Besar santunan yang diberikan untuk asuransi jiwa unit-link bergantung pada nilai aset yang digunakan sebagai alat investasi. Ada dua jenis asuransi jiwa unit-link yaitu asuransi jiwa unit-link tanpa garansi nilai aset dan asuransi jiwa unit-link dengan garansi nilai aset. Pada skripsi ini akan dikembangkan model asuransi jiwa unit-link dengan garansi nilai aset, disebut modifikasi asuransi jiwa unit-link dengan garansi nilai aset, dimana selain mendapat santunan yang nilainya minimal sama dengan nilai garansi, secara berkala pemegang polis dapat memperoleh bonus yang besarnya tergantung dari selisih dari nilai aset yang digunakan sebagai alat investasi dengan nilai garansi. Pada skripsi ini akan dihitung besar premi bersih tahunan untuk modifikasi asuransi jiwa unit-link dengan garansi nilai aset. Hasil simulasi menunjukkan bahwa premi bersih tahunan modifikasi asuransi jiwa unit-link dengan garansi nilai aset jauh lebih mahal dibandingkan premi bersih tahunan asuransi jiwa unit-link tanpa dan dengan garansi nilai aset, tetapi menjanjikan manfaat yang lebih besar. Hasil simulasi juga menunjukkan bahwa bertambahnya usia pemegang polis dan jangka waktu asuransi tidak menjamin nilai premi bersih tahunan modifikasi asuransi jiwa unit-link dengan garansi nilai aset akan bertambah mahal.