Perhitungan premi asuransi untuk memperoleh manfaat rawat inap dengan memperhitungkan deductible dan policy limits

Abstract

Kesadaran akan pentingnya asuransi kesehatan semakin meningkat seiring dengan meningkatnya tingkat pendidikan dan kemampuan ekonomi masyarakat di Indonesia. Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang memberikan manfaat kepada pihak tertanggung atau pemegang polis oleh pihak penanggung atau perusahaan asuransi, ketika pihak tertanggung mengalami sakit atau kecelakaan. Manfaat dari asuransi kesehatan berupa penggantian biaya perawatan atau biaya pengobatan yang dilakukan oleh pihak tertanggung. Ada dua jenis premi asuransi kesehatan, yaitu premi yang tidak diperbaharui dan premi yang diperbaharui. Premi tidak diperbaharui akan bernilai tetap selama selang waktu tertentu karena kontrak asuransi ditandatangani untuk selang waktu tertentu dan lebih dari satu tahun. Premi asuransi diperbaharui hanya disepakati untuk selang waktu satu tahun, dan dapat berubah nilainya jika kontrak asuransi diperpanjang pada tahun berikutnya. Ketika seseorang mengikuti program asuransi, misal asuransi kesehatan, maka ketika pihak tertanggung menjalani pengobatan atau perawatan, perusahaan asuransi akan menanggung biaya pengobatan atau perawatan tersebut. Perusahaan asuransi biasanya memiliki batas maksimum penggantian biaya, yang disebut sebagai policy limits. Perusahaan asuransi juga mungkin saja tidak mau mengganti semua biaya pengobatan atau perawatan dan tetap mewajibkan pihak tertanggung untuk tetap membayar sejumlah uang, yang dikenal sebagai konsep deductible. Pada skripsi ini akan dihitung premi untuk memperoleh manfaat rawat inap, baik premi tidak diperbaharui maupun premi diperbaharui jika diperhitungkan policy limits dan deductible, baik ordinary deductible maupun franchise deductible. Mula-mula besar premi diperbaharui lebih rendah jika dibandingkan dengan premi tidak diperbaharui, tetapi seiring dengan berjalannya waktu, premi diperbaharui akan semakin mahal. Simulasi menunjukkan bahwa harga premi tidak diperbaharui akan sama besar dengan harga premi diperbaharui di sekitar pertengahan masa kontrak asuransi. Untuk simulasi, distribusi eksponensial dipilih untuk memodelkan besar biaya rawat inap dan distribusi Poisson untuk memodelkan lama rawat inap. Hasil simulasi menunjukkan bahwa policy limits dan franchise deductible berpengaruh secara signifikan terhadap besar premi, tetapi pemilihan distribusi eksponensial untuk memodelkan besar premi memberi implikasi bahwa ordinary deductible tidak mempengaruhi besar premi.